又一款牛逼哄哄的百万医疗险,二爷的选择困

时间:2018-2-1来源:本站原创作者:佚名

前阵子,众安推出了一款万级的爆款国民医疗险,一时间在圈内炒得火热。

二爷也特别撰文写过这款保险,保额万,保费最低元。

在当时的同类产品中性价比极高(说最高也不为过)。

没想到这么快,市场上就推出了对标众安这款医疗险的产品,甚至大有超越之势。

在这里,二爷觉得每个人都应该感谢市场竞争,在优胜劣汰的逻辑下,市场上的产品会越来越好,越来越丰富,同时也越来越便宜。

这款产品叫小雨伞大病无忧保,由小雨伞跟安联财险合作推出,相比众安的尊享e生,有三个亮点:

1.保费更低

跟尊享e生相比,平均费率便宜了80-元。特别是没有社保的人群,最高便宜了元,费率差别明显。

2.增加了意外身故和意外伤残责任

这是很大的优势,此前的尊享e生不涵盖身故责任,意思就是说如果你发生意外事故死亡,保险公司是不会赔付的。

但是这款保险同时涵盖意外身故伤残责任,保额分别是10万,20万和30万。

3.保额更高,增加了可选项

此款保险一共有三个版,经典款保额万(最高保额万)和尊享e生相同。

在此基础上,还增加了两个版本,尊贵版:保额为万(最高保额万)还有豪华版:保额万(最高保额万)。

一般情况下,住院治疗花费,即便是恶性肿瘤,万最高万的保额已经完全够用。

当然,如果你是超级有钱人,想保更高的保额也多了一个选择。

这里,保二爷主要为大家介绍保额为万的经典版。

保障责任和保额:

从表中可以看出,除了以上保二爷指出的3个亮点,此款保险和众安的医疗险基本一模一样。

被保险人年龄依然为30天—60岁,小孩和60岁以下的老人都可以购买。

保障范围包括生病或者意外伤害住院的医疗费用和特殊门诊费用。免赔额1万,等待期依然为30天,续保和意外保险责任部分没有等待期。

这款保险还是不限区域、不限病种、不限社保用药,进口自费都可以理赔。

除此之外,这款保险还涵盖了所有意外责任,因意外伤害住院,保险给理赔,额度在万以内。

如果意外伤残,那除了住院医疗费部分的报销外,还可以获得意外伤残责任赔付。按照伤残等级,十级伤残为10%的保额赔付,一级伤残为%保额赔付,以次类推,而如果意外死亡,则是直接全额赔付。

如果你觉得10万的保额OK,就没必要再额外配置意外险。

产品的具体费率(万级经典款):

将这款保险跟此前众安的医疗险对比你会发现:

30岁的有社保人士购买此保险只需要元,比尊享e生便宜10元。而60岁有社保的老人保费是元,比尊享e生便宜元。无社保的76—80岁老人购买则更划算,保费便宜了元。除此之外,还增加了10万保额的意外伤残责任保障。

跟尊享e生比,这款保险的优势很明显,但同时门槛也有所提高。

保二爷仔细阅读了保险条款,发现这款保险的健康告知要求更多也更复杂。

健康告知:

1)被保险人职业不属于《安联职业分类表》中的1-4类人员;

2)被保险人现时正在进行任何健康咨询、药物治疗、外科手术,不包括普通感冒、流感或敏感症;或曾考虑在短期内寻求诊疗、检查、测试、住院治疗或外科手术;

3)被保险人最近5年中,在申请如人寿保险、意外伤害保险,重大疾病保险、其它医疗健康保险等任何保险计划时,曾被延迟、被拒保、被撤销或被附加任何特别条件(如增加保险费或特别免责条款);

4)被保险人曾患有如下任一疾病、曾出现如下任一体征或检查异常、曾接受如下任一治疗(相关定义以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类(ICD-10)》为准):

A.冠心病、心绞痛、心肌梗塞、心脏瓣膜疾病、各种原因导致的心脏衰竭、先天性心脏缺陷、冠状动脉介入手术或搭桥手术、动脉瘤或血管畸形、血友病、血液凝固障碍、脑卒中;

B.痴呆、癫痫、多发性硬化、帕金森病、阿尔茨海默病或任何影响脑部或神经系统的失常;

C.肝脏疾病或症状(如肝炎病毒携带者、肝硬化、肝功能衰竭等)、胃旁路手术、溃疡性结肠炎、胰腺炎;

D.代谢综合症、各种类型糖尿病、高血压、肾上腺皮质功能不全、肢端肥大症;

E.恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤、良性肿瘤且未手术、不明性质的肿块/息肉/结节/新生物;

F.精神病、各种类型的抑郁症、自闭症、厌食症或暴食症、试图自杀;

G.耳疾(如耳聋等)、眼疾(如青光眼、白内障、视网膜出血或剥离等)、鼻部疾病或咽喉疾病(不包括普通感染);

H.肢体瘫痪(包括截瘫、偏瘫或全瘫)、类风湿性关节炎、强直性脊柱炎、肌营养不良、股骨头坏死、人工关节置换等其他与骨骼、脊椎骨或肌肉相关的疾病或症状;

I.肾小球(肾盂)疾病、肾病综合症、慢性肾功能衰竭、肾透析、多囊肾;

J.肺气肿、慢性阻塞性肺病、肺纤维化、间质性肺病、哮喘;

K.各种器官移植,如心、肺、肝、肾、胰脏、造血干细胞移植等;

5)被保险人最近2年中,曾做过以下任意一项检查,或任意一项检查结果有异常:

X光、B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、血液检查;

6)被保险人最近1年中,曾因病连续住院5天及以上,或病假累计15天及以上;

7)被保险人最近1年,曾有不适症状,如持续发热、眩晕、胸痛、咳血、便血、紫斑、体重下降或上升超过5公斤;

8)被保险人有:艾滋病毒感染史、酗酒史、滥用药物史(酗酒是指每周饮酒单位大于等于50,每一个饮酒单位含12g酒精,相当于1杯(ml)啤酒或者半杯(ml)葡萄酒或者45ml白酒);

9)2周岁以下被保险人出生时体重低于2.5公斤,有早产、窒息、发育迟缓、脑瘫。

跟此前的医疗险相比,这款保险添加了精神疾病即抑郁症,还有酗酒等健康告知内容,对于体检内容要求也更加详细。

保险公司定制如此详尽的健康告知,就是想尽量把购保人群限定在身体健康范围,以此来控制成本,让整体的保费更低。

所以啦!二爷也反复强调过,在身体健康和年轻的时候早做保险配置,不要等到生病了才想到买保险,那就只有望“险”生叹了!

当然,如果很多成年人和老人都不满足健康告知要求,给未成年人购买也是不错的选择。

此前二爷曾经分析过,小孩子发生意外和生病住院的几率也较高。一年多块的保费涵盖医疗险和意外险的保障内容,性价比还是不错,可以作为社保的有效补充。

最后,关于这款保险,二爷还收集整理了一些问题,大家可以看看。

1.大病无忧保保什么,是不是只有重疾?

不是,大病无忧保会保各种自费超过1万块的住院医疗费,无论意外还是疾病住院。

报销的时候,也不限社保用药,各种社保药、自费药自费项目统统都能报。

2.次年还能不能续保?

这款产品首年购买后,次年是免健康告知续保的。如果已经申请过理赔需向保险公司确认后再续保。

3.恶性肿瘤保额是叠加计算吗?

是的,如果患了恶性肿瘤,赔付的时候一般医疗的保额和恶性肿瘤的保额可以加起来算。也就是说,如果买了万保额的版本,叠加后恶性肿瘤的赔付最高可达万。

4.一万的年度免赔额怎么计算?可以叠加吗?

可以,一年内住院自费超过了一万元,扣除后剩余部分都可以进行理赔。

关键是,这一万元不限制为一种病,也就是说如果一年内不同时间三次住院的自费部分超过了一万块,可以累加起来进行理赔。

5.安联财险是什么背景?安全吗?

安联财险是安联集团旗下的保险公司。安联集团Allianz总部位于德国,是拥有年历史的欧洲保险巨头,也是全球最大的保险和资产管理团队之一,在40多个国家及地区都有业务,安全性可以保证。

这款产品二爷能讲得就这么多。

老规矩,如果想要购买或了解详细条款,可点击文末阅读原文。

如果你还有更多问题,或不确定自身的健康情况是否可投保,请自行扫描或长按下方







































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